יו"ר העמותה לצמצום פערים :בלימת האשראי הצרכני הצילה עשרות אלפי משקי בית מפשיטת רגל

אין צל של ספק שהמהלך הדרמטי של העמותה לצמצום פערים חברתיים – הבית החברתי מול בנק ישראל לבלום את האשראי הצרכני מנעה מעשרות אלפי משפחות להיקלע למצב של חוסר יכולת להחזיר הלוואה זה בעצם כסף של הבנק ,עד כדי פתיחת הליכים של פשיטת רגל שהיה מביא לכאוס כלכלי ,ירידה ברמת החיים ,דאגה במשפחה שיכולה להביא לגירושים ,לחץ נפשי ועוד

loans 31.3.2018

האשראי הצרכני .נבלם בתחילת 2018 עם גידול של 0.9% בלבד לעומת ממוצע של 7% בשנה בין השנים 2012-2017

 

 

בסוף 2016 נחרדנו לגלות בעמותה ,שאם חד הורית קיבלה בסניף בנק הפועלים ביבנה הלוואה בסך 85 אלף שקל למשך 5 שנים ,כאשר גובה ההחזר היה 2000 שקל בחודש ,בדיוק כפי המשכורת החודשית שלה .בנוסף נותר לה רק קצבת נכות של מוגבלות נפשית בסך 1300 שקל לקיום ,והאם מגדלת 2 ילדים בבית .ההלוואה העידה שהבנק לא "התגבר על יצרו " ונאות לתת את ההלוואה כשברור לה שהאם תקרוס כלכלית ,תוך זמן די קצר

בפעם האלף

ההלוואה לאם החד הורית בסך 85 אלף שקל

 

כאן נדלקו לנו בעמותה אור אדום .ידוע הוא שהציבור לא מתנהל כלכלית נכון ,אבל לזה לא ציפינו .מיד פעלנו ושלחנו בקשה לבנק ישראל לבירור העניין .בנק ישראל התעכב במשך חודשיים ואחרי שלח לנו תשובה מתחמקת שהאם החד הורית אין בעיות אשראי והבת שלה הבטיחה להחזיר את הכסף

אבל התברר שזה קצה הפרשה ,ואז התגלגלה אלינו עוד פרשה של בחורה צעירה בת 20 מהקהילה האתיופית שאין לה מושג מה זה לנהל חשבון ומסתבר שהבנק מיחזר לה 4 פעמים הלוואה כשבשיא היא הגיעה ל 55 אלף שקל חוב ועוד חריגה באשראי של 20 אלף שקל ללא מסגרת אשראי !! והכי חמור היא הפסיקה לעבוד !!

אז מה צריך לעשות בנק במצב כזה ? להגיד ללקוחה שאין יותר הלוואות בלי משכורת מסודרת !! שהבנק לא ימחזר יותר את ההלוואה

הסוף של הצעירה ידוע כמובן  .היא נכנסה להליך של הוצאה לפועל וגובה החוב הגיעה ל 100 אלף שקל עם הוצאות עו"ד !!

אבל אז התחלנו להיחשף לעובדות הכואבות בשוק האשראי הצרכני .החל משנת 2012 התחילו הבנקים לדחוף אשראי בצורה אגרסיבית ומדי שנה נרשם גידול של 7% בשנה דהיינו גידול של 8-10 מיליארד שקל בממוצע באשראי הצרכני .אם התחלנו את המסע עם יתרת חוב של 120 מיליארד שקל ,הרי בסוף 2017 הגענו ליתרת חוב של לא פחות מ 190 מיליארד שקל !!!

מנכלי הבנקים

הבנקים חילקו אשראי לציבור בלי הכרה בין השנים 2012-2017 תוך ניצול התנהלות כלכלית לא נכונה של הציבור .התערבות העמותה לצמצום פערים עצרה את המשבר האשראי

 

נתון נוסף שקיבלנו מהכנ"ר בפגישה איתה בחודש ינואר הוא מספר פשיטות הרגל שהגיע ל 21 אלף תיקים ,גידול של 100% מול שנת 2012 !!

בתאריך 19.4.2017 הוצאנו התראה חריגה לבנק ישראל להפסיק את חגיגת ההלוואות לכל מטרה לפני שנעתור לבג"ץ , ולפתע הקול בבנק ישראל מתחיל להשתנות !!

פתאום נגידת בנק ישראל מתבטאת בתקשורת שהבנקים צריכים לתת אשראי בצורה מושכלת וגם המפקחת על הבנקים מתחילה להתבטא שאשראי זה כמו מלח ,יותר מדי זה לא בריא ושלציבור אין יכולת החזר וצריך להיזהר עם מתן ההלוואות

בתאריך 5.6.2017 הגענו לוועדת הכספים וזה היה השיא כאשר יו"ר העמותה התבטא בצורה חריפה ואלו דבריו : "יש פה מנגנון שלם מ- 2011 של הסטת הלוואות למגזר הפרטי, הלוואות לכל מטרה דרך קווי אשראי דרך האינטרנט וואטסאפים והלוואה בחמש דקות של בנק כלשהו ואיך הבנק יכול לבדוק ביטחונות תוך חמש דקות ? "

מחוץ לועדת הכספים

יורם מועלמי יו"ר העמותה בועדת הכספים ב 5.6.2017

 

קישור לדיון בכנסת 05-06-2017

http://m.knesset.gov.il/News/PressReleases/pages/press05.06.17a.aspx

שיא השיאים נשבר בערב יום כיפור כאשר הכנ"ר סיגל יעקובי כתבה בידיעות אחרונות את הדברים הקשים הבאים :

האם יהיה נכון לומר שגם הבנקים, חברות כרטיסי האשראי וגורמים נוספים שמספקים אשראי קל צריכים לעשות חשבון נפש? "חד־משמעית כן. אין ספק שגם על הבנקים לעשות חשבון נפש במתן אשראי לחייבים. יכול להיות שצריך לבחון גם מבחינה משפטית מה המשמעות של זה שהנושים המרכזיים במשק נותנים אשראי שהוא ללא ביטחונות, שהוא מעבר ליכולת של אנשים להחזיר, שהוא אפילו לא לצורך אמיתי, הוא לא לצורך ייצור הכנסה אחרת, אלא הוא כולו לשם צריכה. אני חושבת שזה בעייתי".

לבחון את אחריות הבנקים

"לאחרונה ניתנה פסיקה שציינה כי הבנקים הם נושים מתוחכמים ויש להם יותר יכולת להתמודד עם החובות לפני שהם מגיעים להליך פשיטת רגל, וגם לכלכל יותר את צעדיהם במתן האשראי", מוסיפה יעקבי."אני חושבת שהפסיקה הזו היא רק התחלה של בירור משפטי מקיף שצריך לעשות סביב האחריות של הבנקים ונותני אשראי אחרים. אני לא אדם פופוליסטי ולא מפזרת סיסמאות, אבל צריך לבחון אשראי שניתן על ידי הבנקים כשהחייב כבר במצב שיכולת ההחזר שלו מוטלת בספק, והאשראי הנוסף בעצם העמיק את הבור וחיסל כל סיכוי שלו לצאת מהחובות."יכול להיות שצריך לבחון האם יש לבנקים במצבים כאלו אחריות לקריסה, למרות שהם, כביכול, בסך הכל נושה שנתן אשראי. אם מתן האשראי נעשה תוך מודעות למצבו הכלכלי הרעוע של החייב, והאשראי ניתן רק לנוכח ביטחונות שהועמדו, ואלמלא אותם ביטחונות הבנק לא היה מעמיד את האשראי בגלל היעדר יכולת לפרוע – יכול להיות שצריך לבחון את האחריות של הבנקים".

s11

עו"ד סיגל יעקבי כונסת הנכסים הרשמית

 

קישור לכתבה בידיעות אחרונות :

https://www.yediot.co.il/articles/0,7340,L-5022018,00.html

וכאן הדרמה מגיעה לשיא .הלחץ גובר על בנק ישראל שמבין שאי אפשר להמשיך ככה והבנקים חייבים להפסיק עם ההלוואות כל מטרה ,להתחיל לבחון את הביטחונות ,יכולת החזר האשראי ,והכי חשוב להפסיק למחזר ללקוחות את ההלוואות ולהתחיל לבדוק כל לקוח לגופו !!

בזכות העמותה, התחילה העיתונות הכלכלית לדבר יותר ויותר על ההלוואות הצרכניות ועל כך שלציבור פשוט נגמר הכסף .בבדיקה שערכנו מול בנק ישראל התברר שתקופת ההחזר של ההלוואות לפי דו"ח הביקורת של הבנקים עלתה מ 5 שנים לתקופה של 6-7 שנים בממוצע .דבר זה העיד ,שלציבור פשוט אין יכולת החזר והדרך שלו היא למחזר את ההלוואות ולהאריך את תקופת ההלוואה

תמונה משותפת עם גפני ופלוג

פלוג ,מועלמי וגפני בועדת הכספים

 

אך אחד באוצר או בממשלה או בבנק ישראל ,לא מצא לנכון לפנות לבנק ישראל ולבלום את התופעה .החמור מכל הוא שהציבור קורס כלכלית

ואז בתחילת שנת 2018 השגנו בעמותה את ההישג הכי חשוב :

האשראי הצרכני .נבלם בתחילת 2018 עם גידול של 0.9% בלבד לעומת ממוצע של 7% בשנה בין השנים 2012-2017

הדבר הכי  נכון לעשות היום הוא להקים מרכזים פיננסים ללימוד כלכלת משק הבית וכיצד להתנהל נכון .על המדינה לקחת אחריות בעניין ולא להתבסס על ההלוואות של הציבור לצורך הגדלת הצמיחה .ציבור גדול לא יודע מה זה מסגרת אשראי , מחזיק 5-10 כרטיסי אשראי ,לוקח הלוואות מכמה מקורות כמו הבנק ,חברת כרטיסי האשראי וחברות חוץ בנקאיות והסוף ידוע .עלייה בפשיטות הרגל וקריסה כלכלית שמביאה לעגמת נפש ,לחץ נפשי ,עלייה במספר המתגרשים ועוד

הכותב הוא יורם מועלמי יו"ר העמותה לצמצום פערים חברתיים

להשאיר תגובה

הזינו את פרטיכם בטופס, או לחצו על אחד מהאייקונים כדי להשתמש בחשבון קיים:

הלוגו של WordPress.com

אתה מגיב באמצעות חשבון WordPress.com שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת גוגל

אתה מגיב באמצעות חשבון Google שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת Twitter

אתה מגיב באמצעות חשבון Twitter שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת Facebook

אתה מגיב באמצעות חשבון Facebook שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

מתחבר ל-%s